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Prévention du blanchiment d'argent

Djolio est une place de marché fonctionnant au paiement à la livraison. Ce modèle, très adapté à notre marché, implique des flux en espèces que nous encadrons avec sérieux. Cette page présente les mesures que nous mettons en œuvre pour prévenir l'utilisation de notre plateforme à des fins de blanchiment d'argent.

Notre engagement

Nous refusons que Djolio serve à dissimuler ou à faire circuler des fonds d'origine illicite. Nous mettons en place des contrôles adaptés à notre activité et nous coopérons avec les autorités compétentes lorsque la loi l'exige.

Nos mesures

  • Vérification d'identité des vendeurs. Aucun vendeur ne peut vendre ni être payé sans avoir passé notre vérification d'identité. Les paiements sont versés sur des comptes nominatifs, par Mobile Money — et bientôt par virement bancaire —, jamais en espèces : nous ne reversons jamais de fonds à un bénéficiaire non identifié. (Le virement bancaire est en cours de déploiement, avant l'ouverture.)
  • Traçabilité du cash. Chaque encaissement et chaque reversement sont tracés et rapprochés au centime. Les sommes encaissées à la livraison doivent correspondre exactement à ce qui est reversé.
  • Encadrement des flux. Les encaissements et les reversements suivent un circuit contrôlé, sans écriture manuelle libre des montants.

Surveillance des opérations

Nous surveillons les signaux qui peuvent trahir une tentative de blanchiment, notamment :

  • des prix aberrants (produits manifestement sous-évalués ou sur-évalués par rapport au marché) ;
  • des schémas d'achat/vente inhabituels ou répétitifs ;
  • des comptes liés entre eux de façon suspecte.

(Les paramètres précis de cette surveillance sont confidentiels, afin de ne pas faciliter leur contournement.)

Risques propres à une place de marché en paiement à la livraison

Un système comme Djolio peut être visé par des tentatives spécifiques. Nous y répondons :

  • Ventes fictives / auto-achat — un vendeur et un complice simulent des ventes payées en espèces pour « blanchir » des fonds. → Nous détectons les relations suspectes entre comptes, exigeons des identités vérifiées et rapprochons les flux.
  • Sur-évaluation — vendre un produit bon marché à un prix très supérieur pour justifier un transfert de valeur. → Contrôle prix/valeur de marché et modération.
  • Fractionnement — multiplier de petites opérations pour rester sous les radars. → Suivi agrégé des opérations d'un même compte ou d'un même réseau.
  • Remboursements ou retours abusifs pour extraire des espèces. → Encadrement et traçabilité des retours et remboursements.
  • Comptes multiples / prête-noms. → Vérification d'identité et détection des doublons.

En cas de suspicion

Nous pouvons demander des informations complémentaires, suspendre ou geler un compte, bloquer les reversements, et coopérer avec les autorités compétentes lorsque la loi l'impose.

Une précision importante

Djolio n'est affilié à aucune autorité et ne prétend à aucun partenariat officiel. Nous appliquons nos propres contrôles et coopérons avec les autorités lorsque cela est requis. Pour toute question relative à la conformité, écrivez-nous à l'adresse ci-dessous.

Nous contacter

Écrivez-nous à conformite[at]djolio.com (remplacez [at] par @). Nous vous répondons par email.